Обналичивание денег с карты в кассе магазина

В 2018 году в России тестируют новую услугу – возможность обналичивать деньги со счёта пластиковой карты не только в банкоматах, но и в POS-терминалах – на кассах обычных супермаркетов. Если данный сервис будет распространён, то поиски банкомата для снятия наличных останутся в прошлом. В 2018 году можно будет получить деньги из любой кассы магазина. Для этого надо будет просто ввести ПИН-код на POS-терминале и требуемую сумму, как и при оплате покупки. То же самое: запрос по интернету отправится в банк, с получением подтверждения операции. На основании которого кассир магазина и выдаст наличные. Все подробности – далее.

Внимание! Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефонам: +7 (499) 938-51-29 Москва; +7 (812) 467-30-52 Санкт-Петербург; +7 (800) 350-83-47 Бесплатный звонок для всей России.


Нормативная база

С начала 2018 года тестирование проводят «Сбербанк» и платёжная система «Mastercard». В списке возможных участников проекта также банки «ВТБ» и «Русский стандарт»: «Мастеркард» изучает возможности реализации данного сервиса в партнёрстве с ними. Проводится и правовая экспертиза проекта, на предмет его соответствия законодательству РФ.

К сведению

В частности, система «Мастеркард» обратилась с соответствующим запросом в Федеральную антимонопольную службу. Предварительное решение, по словам зам.руководителя управления контроля финансовых рынков ФАС Лилии Беляевой, гласит, что данный сервис не вступает в противоречие с законом «О защите конкуренции» от 26.07.2006 № 135-ФЗ и не несёт угрозы её ограничения.

Однако к проекту есть вопросы. В частности, по действующей за рубежом схеме «Mastercard» клиент получает право снять наличные в кассе только при совершении покупки.Там это условие не вызывает проблем. А вот у нас – вступает в противоречие с 16-й статьёй Закона от 07.02.1992  №2300-I «О защите прав потребителей» (последняя редакция – 01.05.2017), согласно которой покупателю нельзя навязывать дополнительные услуги или товары. Такие сделки закон даёт право признавать недействительными, с возмещением понесённых покупателем убытков. В связи с этим, «Сбербанк» прорабатывает вариант отмены этого условия: чтобы наличные можно было получать c карт в кассах магазинов без привязки к покупкам.

Вторая проблема обналичивания средств в кассе магазина – соответствие Федеральному закону от 07.08.2001 №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (последняя редакция от 29.07.2017). По мнению партнёра адвокатского бюро «Деловой фарватер» Павла Ивченкова, разрешение обналичивания денег через кассы супермаркетов приведёт к возникновению новых схем незаконного вывода денег, которые не сразу будет разгаданы и раскрыты государственными регуляторами.

Дополнительная информация

Депутат Госдумы Михаил Емельянов также высказал мнение, что нововведение несёт потенциальную угрозу контролю за обналичиванием незаконных денег и оборотом незаконных товаров.

И ещё: введение сервиса в 2018 году потребует изменений в действующем законодательстве, регулирующем деятельность платежных систем, работу контрольно-кассовой техники и бухучёт ритейлеров. Ведь магазины де-факто будут выполнять банковскую операцию, при этом де-юре банковскими организациями не являясь. Но, по словам председателя комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолия Аксакова, этот вопрос уже обсуждался, и, если потребуется законодательное урегулирование, то оно будет сделано.

Когда планируется нововведение?

Если тестирование будет успешным, то сервис получения наличных со счетов банковских карт в кассах магазинов будет запущен уже во втором квартале 2018 года.

Юридическая консультация онлайн

Внимание

Сумма снятия будет ограниченной, и весьма небольшой (максимум – 5 тысяч рублей).

Это связано с уже упомянутым законом о противодействии отмыванию незаконных денег. Возможность введения услуги во II кв. 2018 года касается пока только карт «Сбербанка» системы «Mastercard».

Какие банки и карты участвуют?

Кроме уже участвующего в совместном с «Мастеркард» проекте «Сбербанка», заявляется о «технологической готовности» предоставлять данную услугу банками «ВТБ» и «Русский стандарт». При этом «Сбербанк» заявляет о запуске сервиса первоначально только в тех магазинах, которые пользуются его услугами, т.е. имеют договор эквайринга со «Сбербанком». В данном случае банк может самостоятельно обрабатывать транзакции, без их отправки в платёжную систему «Mastercard».

К сведению

Поскольку крупнейший российский банк владеет половиной всех пластиковых карт, находящихся на руках жителей страны, и обслуживает больше половины торговых организаций, масштаб распространения услуги с самого начала будет очень большим. «ВТБ» и «Русский стандарт» пока не дают комментариев по данной теме. Так же, как и платёжная система «Visa», планы участия или не участия которой в проекте хотели выяснить журналисты.

Количество банковских карт в России неуклонно растёт. По статистике Центробанка, в данное время хождение имеют больше 267 миллионов пластиковых карт. Год назад их было у населения 251 миллион штук.

Запуск сервиса снятия наличных в кассе магазина, будет способствовать снижению издержек банков на операции по выдаче наличных денег. Кроме того, мировая практика показывает, что эта услуга способствует росту остатков на счетах клиентов. Проще говоря, чем легче человеку получить наличные, тем меньше денег он будет держать без необходимости в кошельке, и тем большие суммы будут оставаться на его карточке.

Юридическая консультация онлайн

Дополнительная информация

Магазинам сервис обналичивания денег с карты в кассе также принесёт пользу. Это фактически «досрочная инкассация». Реальной инкассации станет меньше: выручка сразу на счёт приходит. А со своими поставщиками торговые сети, как известно, тоже расплачиваются безналом.

Пошаговая инструкция обналички

Как действует снятие денег с карты в кассе магазина сейчас за рубежом:

  • Клиент совершает покупку в магазине и расплачивается за товар банковской картой. Одновременно он запрашивает у кассира нужную ему сумму наличных для снятия.
  • Кассир добавляет к операции снятия со счёта карты стоимости покупки операцию «cashback», т.е. выдачу наличных в требуемом размере.
  • Клиент вводит ПИН-код, и после подтверждения операции с его карты списывается стоимость покупки + сумма для выдачи наличными.
  • Кассир выдаёт ему эту сумму (со счёта кассы она, соответственно, тоже списывается).

Как планируется сделать в РФ в 2018 году:

  • Клиент просто обращается к кассиру магазина с просьбой выдать ему наличными такую-то сумму со счёта его банковской карты. Покупку в магазине при этом делать не обязательно.
  • Кассир вводит код соответствующей операции (на выдачу наличных), и запрашиваемую сумму;
  • Клиент вставляет карточку в POS-терминал, вводит ПИН-код и получает одобрение операции банком.
  • Сумма автоматически списывается со счёта карты и кассы магазина, а кассир отсчитывает клиенту деньги.
К сведению

Подобная услуга в других странах

  • В Соединённых Штатах и Великобритании данный сервис действует уже около 20ти лет. Если срочно потребовались наличные, их всегда можно получить в супермаркетах, аптеках, на заправках. Но для этого надо сделать покупку. Например, если хочешь получить наличными 20 долларов, то нужно что-то купить безналом на 5 долларов, и т.п. Ограниченного государством лимита выдаваемой суммы нет. Сами торговые сети и магазины его устанавливают. Обычно он составляет 100 долларов. Некоторые магазины и сети взимают комиссию за данную услугу (от 1 до 3 долларов).
  • Во Франции данная услуга есть, но она также ещё является для французов новой: данный сервис был введён совсем недавно, только в январе 2018 года. В стране можно снимать наличные деньги с банковских карт через POS-терминалы магазинных касс. Ограничение суммы – 60 евро.
  • В Германии получить наличные со своего счёта пластиковой карты можно на кассах крупных сетевых супермаркетов. Сервис касается только одной платёжной системы – ЕС («Eurochecks») – это пластиковые карты «Maestro». Услуга действительна уже порядка пяти лет, однако она не получила широкой популярности в Германии.

Нюансы

По оценкам экспертов, в крупных городах сервис снятия наличных с карты  и у нас не будет очень востребованным: банкоматов, особенно «Сбербанка», в таких населённых пунктах очень много.Но вот в городах местного значения и ещё более мелких населённых пунктах банкоматов гораздо меньше, и далеко не каждый находится в пределах пешей доступности. Чего нельзя сказать о сетевых магазинах: они есть уже везде.

Дополнительная информация

Поэтому с введением сервиса обналичивания средств в кассах, банк, по сути, значительно расширит свою агентскую сеть, без затрат на установку и дальнейшее обслуживание большого числа новых банкоматов. С другой стороны, простимулирует жителей таких населённых пунктов не спешить снимать все деньги с карты: зачем, если эта услуга доступна в любом «магазине у дома»?

Эксперт одной из крупных федеральных торговых сетей говорит о привлекательности и взаимной выгоде, для всех сторон, данного сервиса. Однако сомневается в том, что услуга будет часто востребованной. Ведь статистика всех последних лет говорит о неуклонном росте именно безналичных форм оплаты: уже более половины всех покупок оплачивается «карточкой», а не наличными деньгами, и тенденция к росту сохраняется.

КомментарииПоказаны 0 из 0
Оставить комментарий
Нажимая на кнопку «Отправить», вы даете согласие на обработку своих персональных данных